وام سریع یا فوری (Flash Loan) چیست؟ بدون وثیقه وام بگیرید!
فهرست مطالب
شاید تا امروز واژه وام فوری یا وام سریع را شنیده باشید. اگر با دنیای کریپتو آشنا نباشید، احتمالاً ذهن شما درگیر وام‌های سنتی خواهد شد که شاید در عرض یک یا دو هفته پرداخت شوند. به لطف ارزهای دیجیتال امکان دریافت Flash Laon در کمتر از چند دقیقه فراهم شده است. این وام‌ها که مختص فضای کریپتوکارنسی هستند، ویژگی‌ها، کاربردها و البته معایب خاص خودشان را دارند. برای آشنایی بیشتر با این پدیده اقتصادی با ما همراه باشید.
وام سریع، شگفتی کریپتو برای اقتصاد جهانی
برای دریافت وام فوری نیازی به ذخیره دارایی، قرار دادن وثیقه یا حتی اثبات درآمد نیست. در نگاه اول این ویژگی‌ها بسیار جذاب و ترغیب‌کننده به نظر می‌رسد اما این همه ماجرا نیست.
پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) سرویس‌های متنوعی در حوزه وام‌های رمزارزی ارائه می‌کنند که یکی از آنها وام سریع (Flash Laon) است. بیشتر این پروتکل‌ها در شبکه اتریوم توسعه یافته‌اند.
شبکه آوه (Aave) بستری برای ارائه وام‌های رمزارزی است. ایده اصلی پدید آمدن سرویس وام فوری یا وام سریع در سال ۲۰۲۰ توسط این شبکه مطرح شد. در حال حاضر Flash Laon هیچ مشابهی در سیستم بانکداری سنتی و متمرکز ندارد و مفهومی جدید در دنیای اقتصاد به حساب می‌آید.
وام سریع چیست؟
مانند وام‌های سنتی وام آنی نیز باید به طور کامل بازپرداخت شود. در فرآیند وام‌دهی، گیرنده وام پول را از قرض‌دهنده دریافت خواهد کرد. پس از مدت کوتاهی مبلغ مورد نظر به همراه بهره به قرض‌دهنده پس داده خواهد شد. عناصر اصلی یک وام آنی عبارتند از:
قراردادهای هوشمند
به کمک قراردادهای هوشمند، از دست به دست شدن دارایی قبل از بازپرداخت کامل جلوگیری خواهد شد. گیرنده وام سریع موظف است قبل از اتمام معامله، کل مبلغ را بازگرداند. در صورتی که بخشی از معامله انجام نشود، قرارداد به طور خودکار فسخ می‌شود و گویا اصلاً معامله‌ای انجام نشده است.
نبود وثیقه
برخلاف وام‌های سنتی، وام سریع نیازی به وثیقه ندارد. نبود وثیقه به معنای عدم پرداخت پول توسط وام‌گیرنده نیست. Flash Laon در یک بازه زمانی کوتاه (چند ثانیه یا چند دقیقه) انجام می‌شود. در نتیجه به جای دریافت وثیقه، از قرارداد هوشمند استفاده خواهد شد.
معاملات سریع
وام آنی به سرعت پرداخت و در چند دقیقه نیز تسویه می‌شود. به کمک قراردادهای هوشمند نیازی به طی کردن فرآیندهای اداری و مستندسازی نیست. در نتیجه تمام فرآیندهای ارائه درخواست، تأیید، واریز و تسویه، ظرف مدت کوتاهی انجام می‌شود.
وام فوری چگونه کار می‌کند؟
پروسه تکمیل پرداخت و بازپرداخت یک وام سریع فقط چند ثانیه زمان خواهد برد. در همین چند ثانیه دارایی قرض‌داده‌شده واریز و پس از مدت کوتاهی به همراه سود به حساب قرض‌دهنده منتقل خواهد شد. اگر این معاملات سود داشته باشد، معمولاً شامل درصدی کارمزد خواهد شد.
مراحل دریافت وام فوری در پلتفرم آوه به شرح زیر است.
- ارائه درخواست
- انجام معامله به کمک دارایی قرض‌گرفته‌شده
- بازپرداخت دارایی به همراه کارمزد
اگر هر کدام از بخش‌های ذکرشده به طور صحیح انجام نشود، قرارداد هوشمند به طور عکس عمل می‌کند و معامله منجر به سود نخواهد شد.
از نظر تئوری وام سریع یک گزینه کم‌خطر برای فعالان کریپتو است. به کمک این وام‌ها می‌توان از نقدینگی موجود در بازار کسب درآمد کرد.
موارد استفاده از وام آنی
بیشترین کاربرد وام فوری در پروتکل‌های دیفای است. این پروتکل‌ها اغلب در شبکه اتریوم (ETH) و زنجیره هوشمند بایننس (BSC) توسعه داده شده‌اند. به جز پلتفرم آوه، صرافی dYdX و صرافی یونی سواپ (Uniswap) نیز سابقه خوبی در ارائه وام سریع دارند.
از تابستان ۲۰۲۰ وام‌های سریع در دسترس تمام کاربران قرار گرفته است. تا قبل از آن برای دریافت یک وام سریع باید از مهارت کدنویسی استفاده می‌شد. پلتفرم‌هایی مثل Furucombo و DeFi Saver نیاز به کدنویسی را از بین برده‌اند تا کاربران زیادی از کاربردهای این سرویس جذاب استفاده کنند.
کاربردهای وام فوری عبارتند از:
آربیتراژ
یکی از راه‌های کسب درآمد معامله‌گران، استفاده از اختلاف قیمت‌ها در بین صرافی‌های رمزارزی است. تریدرها با استفاده از وام سریع خرید را در صرافی اول و فروش را در صرافی دوم انجام می‌دهند و از نوسان قیمت‌ها کسب درآمد می‌کنند.
معاوضه وثیقه
معاوضه وثیقه زمانی رخ می‌دهد که معامله‌گر از وام سریع برای بازپس‌گیری وثیقه خود استفاده می‌کند. در این حالت، دارایی کاربر به عنوان وثیقه در اختیار پلتفرم دیگری است.
تأمین مالی مجدد بدهی
از وام سریع می‌توان برای تأمین مالی مجدد بدهی یا تغییر نرخ بهره در پروتکل‌های وام‌دهی کریپتو استفاده کرد.
حملات Flash Laon چیست؟
Flash Laon یک سرویس جدید محسوب می‌شود. بنابراین هکرها و مجرمان سایبری زیادی به دنبال سوءاستفاده از حفره‌های امنیتی و فرآیندی آن هستند. برای مثال یک وام‌گیرنده متقلب می‌تواند قرارداد را فریب دهد تا پروتکل از بازپرداخت وام مطمئن شود. این در حالی است که بازپرداختی صورت نگرفته و هکر توانسته وجوه وام را به سرقت ببرد. در برخی موارد نیز قراردادهای هوشمند آسیب‌پذیر هستند و فرصت‌هایی برای آربیتراژ‌های جعلی به وجود می‌آید.
چرا حملات وام سریع در DeFi رخ می دهد؟
امن‌ترین پلتفرم‌های کریپتو نیز در ماه‌های اخیر دچار چالش‌های امنیتی شده‌اند. در نتیجه حمله هکرها به پلتفرم‌های Flash Laon اصلاً دور از انتظار نیست. علاوه بر این سرویس‌های وام سریع عمر کمتری نسبت به وام‌های عادی یا سایر سرویس‌های رمزارزی دارند. بنابراین طبیعی است که چالش‌ها و مشکلات امنیتی و فنی بیشتری داشته باشند.
چگونه سیستم‌های DeFi می‌توانند در برابر حملات وام فوری مقاومت کنند؟
راه‌های متنوعی برای افزایش امنیت پروتکل‌های وام سریع ارائه شده است. با این حال ممکن است تا چند سال دیگر نیز سطح امنیت این پلتفرم‌ها همچنان در حد مطلوبی قرار نگیرد. از مهم‌ترین راهکارهای افزایش امنیت و جلوگیری از سوءاستفاده مجرمان سایبری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
اوراکل‌های قیمت‌گذاری غیرمتمرکز
استفاده از اوراکل‌های غیرمتمرکز فرصت آربیتراژ‌های جعلی را از سوءاستفاده‌کنندگان خواهد گرفت. زمانی که داده‌های صرافی دقیق‌تر و به‌روزتر باشد، قطعاً اختلاف قیمت بین چند پلتفرم کمتر مشاهده خواهد شد. هر چه صحت و دقت داده‌ها افزایش یابد، امکان کسب سود از طریق آربیتراژ نیز کمتر خواهد شد. اوراکل‌های غیرمتمرکز بهترین راهکار برای افزایش دقت و صحت داده‌ها محسوب می‌شوند.
ابزارهایی برای تشخیص حملات احتمالی
پلتفرم‌های دیفای می‌توانند به کمک ابزارهایی فعالیت‌های غیرقانونی و خرابکارانه را شناسایی و از سرقت‌ها و جرایم امنیتی و مالی جلوگیری کنند. بازبینی و اصلاح مداوم قراردادهای هوشمند، بررسی ممیزی‌های امنیتی و کشف آسیب‌پذیری‌ها از جمله این اقدامات و ابزارها است.
خلاصه مطلب
وام سریع یکی از جدیدترین سرویس‌های کریپتو است. از این وام برای تعویض و آزادسازی وثیقه، تأمین مالی قراردادها و کسب سود از طریق آربیتراژ استفاده می‌شود. باید دقت داشت سرویس وام فوری هنوز بسیار جوان است و چالش‌های امنیتی و فنی متعددی دارد. بنابراین باید از پلتفرم‌های شناخته‌شده برای دریافت وام یا تأمین نقدینگی و کسب سود استفاده کرد. آوه جزو مشهورترین شبکه‌هایی است که سرویس وام آنی را ارائه می‌کند. قطعاً از این سرویس در سال‌های آینده اخبار بیشتری خواهیم شنید.
دیدگاه خود را ثبت کنید