ارز اکس
  • مقایسه صرافی ها
  • خرید ارز دیجیتال
    • خرید بیت کوین
    • خرید تتر
    • خرید ترون
    • خرید کاردانو
    • خرید اتریوم
    • خرید بایننس کوین
    • خرید ریپل
    • خرید اتریوم کلاسیک
    • خرید لایت کوین
    • خرید دوج‌کوین
    • خرید شیبا
  • وبلاگ
    • مقالات
      • رمزارزها
      • بیت کوین
      • صرافی ها
      • کیف پول
      • دیفای
      • کلاهبرداری
      • آنچین
      • استخراج
      • سرمایه گذاری
      • بازی
      • بلاکچین
      • اتریوم
      • متاورس
      • پیش بینی قیمت
    • اخبار
  • راهنما
    • درخواست اضافه شدن صرافی شما
    • سوالات متداول
    • اصطلاحات
    • شرایط استفاده
    • درباره ما
    • ارتباط با ما
  • سرویس‌ها
    • لیست کارمزد برداشت
    • ماشین حساب ساتوشی
    • دریافت ارز دیجیتال رایگان (بهمن 1401)
  • لیست قیمت
بدون نتیجه
مشاهده همه نتایج
ارز اکس
  • مقایسه صرافی ها
  • خرید ارز دیجیتال
    • خرید بیت کوین
    • خرید تتر
    • خرید ترون
    • خرید کاردانو
    • خرید اتریوم
    • خرید بایننس کوین
    • خرید ریپل
    • خرید اتریوم کلاسیک
    • خرید لایت کوین
    • خرید دوج‌کوین
    • خرید شیبا
  • وبلاگ
    • مقالات
      • رمزارزها
      • بیت کوین
      • صرافی ها
      • کیف پول
      • دیفای
      • کلاهبرداری
      • آنچین
      • استخراج
      • سرمایه گذاری
      • بازی
      • بلاکچین
      • اتریوم
      • متاورس
      • پیش بینی قیمت
    • اخبار
  • راهنما
    • درخواست اضافه شدن صرافی شما
    • سوالات متداول
    • اصطلاحات
    • شرایط استفاده
    • درباره ما
    • ارتباط با ما
  • سرویس‌ها
    • لیست کارمزد برداشت
    • ماشین حساب ساتوشی
    • دریافت ارز دیجیتال رایگان (بهمن 1401)
  • لیست قیمت
بدون نتیجه
مشاهده همه نتایج
ارز اکس
بدون نتیجه
مشاهده همه نتایج
ارز اکس مقالات دیفای

آموزش وام گیری و وام دهی در دیفای

آموزش ارائه و دریافت وام در دیفای
توسط ارز اِکس
15 فروردین 1401
در دیفای, مقالات
زمان مطالعه: 1 دقیقه

فهرست مطالب

  • دیفای (DeFi) چیست؟
  • فرآیند وام دهی و وام گیری در دیفای به چه شکل است؟
  • آیا محدودیتی برای وام گیری در دیفای وجود دارد؟
  • منظور از سود وام دهی در دیفای چیست؟
  • آیا ارائه و دریافت وام در دیفای امن است؟
  • خلاصه مطلب

فرآیند وام دهی و وام گیری در دیفای تا حدی شبیه به بازارهای سنتی است. در هر دو بازار، فردی که قصد وام گرفتن دارد، باید بخشی از سرمایه خود را (ارز دیجیتال باشد یا ارز فیات) در ازای دریافت مقدار بیشتری ارز، در اختیار شخص دیگری قرار دهد. مفهوم «قرض دادن و قرض گرفتن» از قدیم وجود داشته است و یکی از جنبه‌های اصلی هر سیستم مالی است؛ به‌ ویژه تنظیم «بانکداری ذخیره کسری» که امروزه عمدتاً در سراسر جهان استفاده می‌شود. بانکداری ذخیره کسری به سیستمی گفته می‌شود که بانک از طریق آن، دارایی‌ای را که از کاربران دریافت می‌کند، فقط در گاوصندوق و بلااستفاده نگه نمی‌دارد، بلکه آن را به‌ عنوان وام در اختیار متقاضیان وام قرار می‌دهد. وام‌دهندگان در ازای یک نرخ بهره ثابت، مقداری وجه را در اختیار وام‌گیرندگان قرار می‌دهند. با انجام این کار، وام‌دهنده سود کسب می‌کند و وام‌گیرنده به دارایی مورد نیازش دست می‌یابد.

اما احتمالاً این سؤال برای بسیاری ایجاد می‌شود که وام دهی و وام گیری به چه صورت انجام می‌گیرد؟ به‌ طور کلی ارائه و دریافت وام با استفاده از ارزهای دیجیتال، از دو روش انجام می‌پذیرد:

  1. مؤسسه‌های مالی متمرکز مانند BlockFi ،Celsius و …
  2. با استفاده از پروتکل‌های مالی غیرمتمرکز مانند Aave ،Maker و …

دیفای (DeFi) چیست؟

پلتفرم‌های CeFi (مؤسسه‌های مالی متمرکز)، اگرچه تا حدودی غیرمتمرکز هستند، اما تقریباً مانند اکثر بانک‌های سنتی عمل می‌کنند. در واقع این مؤسسه‌ها از طریق سپرده کاربران، به اشخاص ثالث مانند بازارسازان، صندوق‌های تأمین مالی یا سایر کاربران بانک‌ها وام می‌دهند. این مؤسسه‌ها، در ازای انجام این کار، به صاحبان سرمایه (سپرده) سود با نرخ ثابت پرداخت می‌کنند. اگرچه از نظر تئوری این مدل کاملاً خوب و بدون مشکل به نظر می‌رسد، اما ممکن است که در مراحل اجرا با چالش‌های مختلفی مانند سرقت، هک و … روبه‌رو شود؛ چالش‌هایی که در نهایت موجب از دست‌ رفتن سرمایه کاربران می‌شود.

آموزش ارائه و دریافت وام در دیفای

از سوی دیگر، پروتکل‌های DeFi به کاربران این امکان را می‌دهند که به‌ صورت کاملاً غیرمتمرکز به‌ عنوان وام‌دهنده یا وام‌گیرنده در شبکه فعالیت کنند، بدون آنکه برای ایفای این نقش به شخص ثالث و کنترل‌هایی بیرونی، نیاز داشته باشند. اما این کار چگونه انجام می‌شود؟

همچنین ببینید: بهترین پروژه‌های دیفای برای سرمایه گذاری

در مراکز مالی غیرمتمرکز (DeFi)، با استفاده از قراردادهای هوشمند که مبتنی بر شبکه بلاکچین (عمدتاً شبکه اتریوم) هستند، وام دهی و وام گیری انجام می‌گیرد. برخلاف CeFi، پلتفرم‌های DeFi می‌توانند توسط هر کسی، در هر مکانی، بدون اینکه اطلاعات شخصی خود را به یک مقام مرکزی تحویل دهند یا به اشتراک بگذارند، مورد استفاده قرار می‌گیرند.

فرآیند وام دهی و وام گیری در دیفای به چه شکل است؟

فردی که قصد وام دهی در دیفای را دارد، توکن‌های مدنظر خود را از طریق قراردادهای هوشمند در اختیار بازارپولی مربوطه قرار می‌دهد و در ازای انجام این کار، سودش را از طریق توکن بومی شبکه دریافت می‌کند. هنگام استفاده از پروتکل‌های دیفای مانند Aave و Maker، کاربرانی که می‌خواهند به‌ عنوان وام‌دهنده فعالیت کنند، باید توکن‌های خود را در آنچه به‌ عنوان «بازار پول» نامیده می‌شود قرار دهند. فرد دارایی‌های خود را در یک قرارداد هوشمند که به‌ عنوان یک واسطه دیجیتال خودکار عمل می‌کند، قرار می‌دهد. با انجام این کار، توکن‌های موجود در بازار پول برای وام دهی در اختیار دیگر کاربران قرار می‌گیرد. علاوه بر این، نرخ بهره وام دهی، از طریق همین قرارداد هوشمند، به شکل توکن بومی پلتفرم، به‌ صورت خودکار به وام‌دهنده پرداخت می‌شود. به‌ عنوان‌ مثال، در پلتفرم Aave توکن aTokens و در پلتفرم Maker توکن Dai به‌ عنوان بهره به وام‌دهنده پرداخت می‌شود.

تقریباً تمام وام‌هایی که از طریق توکن‌های بومی پرداخت می‌شوند، به وثیقه‌ای بیشتر از مقدار وام نیاز دارند. به این معنی که کاربرانی که قصد دریافت وام دارند،باید (اجباراً) ضمانتی را در اختیار پلتفرم قرار دهند که ارزش آن بیشتر از خود وام است.

آیا محدودیتی برای وام گیری در دیفای وجود دارد؟

اگر به دنبال پاسخی کوتاه و سریع هستید، باید بگوییم بله. اما اگر به دنبال چرایی آن هستید، باید بگوییم پاسخ در دو سؤال زیر نهفته است:

  • آیا این پلتفرم نقدینگی کافی دارد؟
  • وثیقه شخص وام‌گیرنده چیست؟

در واقع مقدار محدودیتی که برای وام در نظر گرفته می‌شود، در وهله اول به مجموع دارایی یا همان نقدینگی که در یک بازار خاص موجود است، بستگی دارد. شاید این موضوع در نگاه اول چندان مهم به نظر نرسد، اما اینکه فردی مقدار زیادی از توکن‌های پلتفرم را به‌ عنوان قرض از آنِ خود کند، می‌تواند بر وضعیت و شرایط آن توکن تأثیرگذار باشد.

آموزش ارائه و دریافت وام در دیفای

علاوه بر میزان نقدینگی پلتفرم، وثیقه‌ای که فرد برای وام گیری در دیفای ارائه می‌کند، عامل دیگری است که در تعیین سقف وام دریافتی تأثیرگذار است. به‌ عنوان‌ مثال، دای و اتر (ETH) دارای ضریب وثیقه 75 درصدی در پلتفرم وام دهی DeFi Compound هستند؛ به این معنی که کاربران می‌توانند تا 75 درصد از ارزش دای یا اتریوم وثیقه خود را وام بگیرند. برای محاسبه حداکثر مقدار وام در دیفای، باید ارزش وثیقه را در ضریبی که پلتفرم برای آن نوع وثیقه در نظر گرفته است، ضرب کنید.

منظور از سود وام دهی در دیفای چیست؟

همان‌طور که گفته شد، برای وام دهی در دیفای شخص باید توکن و همچنین قرارداد هوشمند را با استفاده از یک برنامه DeFi انتخاب کند. بهره‌ای که وام‌دهندگان دریافت می‌کنند و آنچه که وام‌گیرندگان باید بپردازند، با استفاده از نسبتی که بین توکن‌های عرضه‌شده و قرض‌گرفته‌شده در یک بازار خاص وجود دارد، محاسبه می‌شود. همچنین، برخی از پروتکل‌ها، مانند Aave، مزایایی همچون APYهای(درصد سود سالانه) وام گیری با نرخ ثابت و همچنین وام‌های لحظه‌ای (flash loan) را ارائه می‌دهند؛ وام‌هایی که برای دریافت آنها نیاز به ارائه هیچ وثیقه‌ای نیست.

همچنین ببینید: ارزش کل قفل شده (TVL) در دیفای چیست؟

آیا ارائه و دریافت وام در دیفای امن است؟

در مقایسه با مؤسسه مالی متمرکز، خطر هک و حمله سایبری برای مراکز مالی غیرمتمرکز بسیار کمتر و تقریباً غیرممکن است. با این‌ حال، این پروتکل‌های وام دهی و وام گیری، خالی از ایراد نیستند. پروتکل‌های DeFi خطرات خاصی دارند؛ مانند دست‌کاری قراردادهای هوشمند شخص ثالث و خطر افزایش چشمگیر APY‌های وام‌گیری در مدت کوتاه!

خلاصه مطلب

در حالی‌ که کل فرآیند وام دهی و وام گیری در دیفای پیچیده نیست، تفاوت‌های کوچک خاصی از نظر نحوه عملکرد در هر پروتکل خاص دیفای وجود دارد؛ به‌ عنوان‌ مثال، کیف پول‌های مختلفی که این پروتکل‌ها از آنها پشتیبانی می‌کنند، کارمزد و غیره. علاوه بر این، کاربران همچنان باید محتاط باشند و اطمینان حاصل کنند که آدرس کیف پول و جزئیات آن را صحیح وارد کرده‌اند تا در نهایت سرمایه خود را از دست ندهند؛ زیرا در این روش راهی برای بازیابی دارایی وجود ندارد.

مطالب مرتبط

بلاکچین بدون نیاز به مجوز

بلاکچین های بدون نیاز به مجوز چیستند؟

11 بهمن 1401
0
معرفی 7 فاکتور مهم برای سرمایه گذاری در بیت کوین در سال 2023

معرفی 7 فاکتور مهم برای سرمایه گذاری در بیت کوین در سال 2023

5 بهمن 1401
0
مهم ترین ایردراپ های پیش رو در سال 2023

مهم ترین ایردراپ های پیش رو در سال ۲۰۲۳

3 بهمن 1401
0
مروری بر برنامه Dall-E2 + مزایا و معایب

برنامه Dall E 2 چیست؟ تبدیل متن به تصویر با هوش مصنوعی در DALL-E 2

28 دی 1401
0

دیدگاه خود را ثبت کنید

0 نظرات
Inline Feedbacks
مشاهده همه دیدگاه ها

آخرین اخبار

تأثیرات بازار نزولی سال ۲۰۲۲ بر بیت کوین از زبان نهنگ بزرگ!

تأثیرات بازار نزولی سال ۲۰۲۲ بر بیت کوین از زبان نهنگ بزرگ!

16 بهمن 1401
0
پیش‌بینی امیدوارکننده میلیاردر معروف درباره عملکرد بیت کوین در ماه‌های آینده!

پیش‌بینی امیدوارکننده میلیاردر معروف درباره عملکرد بیت کوین در ماه‌های آینده!

16 بهمن 1401
0
انباشت هزاران بیت کوین توسط یک نهنگ جدید! جهش قیمتی در راه است؟

انباشت هزاران بیت کوین توسط یک نهنگ جدید! جهش قیمتی در راه است؟

16 بهمن 1401
0
اخراج گسترده کارمندان شرکت‌های رمزارزی علی‌رغم بهبود نسبی بازار!

اخراج گسترده کارمندان شرکت‌های رمزارزی علی‌رغم بهبود نسبی بازار!

15 بهمن 1401
0
برترین ترندهای سرمایه‌گذاری رمزارزی در سال ۲۰۲۳!

برترین ترندهای سرمایه‌گذاری رمزارزی در سال ۲۰۲۳!

14 بهمن 1401
0
نشانه‌های یک کلاهبرداری رمزارزی از نظر کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا!

نشانه‌های یک کلاهبرداری رمزارزی از نظر کمیسیون بورس و اوراق بهادار آمریکا!

13 بهمن 1401
0
آیا حمایت از دوج کوین برای ایلان ماسک دردسرساز خواهد شد؟!

آیا حمایت از دوج کوین برای ایلان ماسک دردسرساز خواهد شد؟!

12 بهمن 1401
0

آخرین مقالات

بلاکچین بدون نیاز به مجوز

بلاکچین های بدون نیاز به مجوز چیستند؟

11 بهمن 1401
0
معرفی 7 فاکتور مهم برای سرمایه گذاری در بیت کوین در سال 2023

معرفی 7 فاکتور مهم برای سرمایه گذاری در بیت کوین در سال 2023

5 بهمن 1401
0
مهم ترین ایردراپ های پیش رو در سال 2023

مهم ترین ایردراپ های پیش رو در سال ۲۰۲۳

3 بهمن 1401
0
مروری بر برنامه Dall-E2 + مزایا و معایب

برنامه Dall E 2 چیست؟ تبدیل متن به تصویر با هوش مصنوعی در DALL-E 2

28 دی 1401
0
The battle of Bitcoin supporters and opponents

آیا نبرد بین طرفداران و مخالفان بیت کوین در سال 2023 بالا خواهد گرفت؟

26 دی 1401
0
Ethereums role in cancer research

نقش اتریوم در تحقیقات مربوط به سرطان چیست؟

21 دی 1401
0
get-a-job-in-metaverse-and-web3

چگونه یک شغل مناسب در متاورس و وب ۳ پیدا کنیم؟

19 دی 1401
0

ارز اکس
ارز اِکس، مقایسه کننده قیمت های لحظه ای صرافی های ارز دیجیتال در ایران است. رسالت ارز اِکس معرفی معتبرترین صرافی‌ها و یافتن بهترین و مناسب‌ترین قیمت‌های خرید و فروش در میان صرافی‌های آنلاین برای کاربران است.

خرید کوین

  • خرید بیت کوین
  • خرید اتریوم
  • خرید تتر
  • خرید ریپل
  • خرید دوج‌کوین
  • خرید شیبا

صرافی ها

  • صرافی نوبیتکس
  • صرافی والکس
  • صرافی آبان تتر
  • صرافی ارز پلاس
  • صرافی ارز پایا
  • صرافی بیتستان

دسترسی سریع

  • سرویس‌ها
  • لیست قیمت
  • لیست صرافی‌ها
  • ارتباط با ما
  • اضافه شدن صرافی
  • شرایط استفاده

© ۲۰۲۳ - تمامی حقوق برای ارز اکس محفوظ است. ارز اکس ، تارنمای اطلاع رسانی در حوزه رمزارز و بلاکچین

بدون نتیجه
مشاهده همه نتایج
  • مقایسه صرافی ها
  • خرید ارز دیجیتال
    • خرید بیت کوین
    • خرید تتر
    • خرید ترون
    • خرید کاردانو
    • خرید اتریوم
    • خرید بایننس کوین
    • خرید ریپل
    • خرید اتریوم کلاسیک
    • خرید لایت کوین
    • خرید دوج‌کوین
    • خرید شیبا
  • وبلاگ
    • مقالات
      • رمزارزها
      • بیت کوین
      • صرافی ها
      • کیف پول
      • دیفای
      • کلاهبرداری
      • آنچین
      • استخراج
      • سرمایه گذاری
      • بازی
      • بلاکچین
      • اتریوم
      • متاورس
      • پیش بینی قیمت
    • اخبار
  • راهنما
    • درخواست اضافه شدن صرافی شما
    • سوالات متداول
    • اصطلاحات
    • شرایط استفاده
    • درباره ما
    • ارتباط با ما
  • سرویس‌ها
    • لیست کارمزد برداشت
    • ماشین حساب ساتوشی
    • دریافت ارز دیجیتال رایگان (بهمن 1401)
  • لیست قیمت

© ۲۰۲۳ - تمامی حقوق برای ارز اکس محفوظ است. ارز اکس ، تارنمای اطلاع رسانی در حوزه رمزارز و بلاکچین